ほわいとさんの備忘録

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【6月から】積立NISAの満額投資をする方法

みなさん、こんにちは。

5月12日までに設定し、6月から積み立てを開始する方の満額積み立て方法を紹介します。

楽天クレジットカード決済をメインの積み立て方法として考えています。)

 

<年初から積み立てる場合はこちら>

基本的な考えはこちらの記事です。(下書きですが)

white314.hatenablog.com

 

 

毎月の積立金額

 

まずは毎月の積立金額を算出します。

積み立て可能期間は6~12月の7か月です。

積立NISAでの投資可能金額は40万円です。

 

40/7=約5.71 ですので、

毎月の投資額は5.71万円と残り300円になります。

 

 

設定方法

 

楽天証券には毎月の積立可能額に制限があります。

基本積立金額の制限が33,333円になっています。

 

また、積み立てたい金額は5万円を超えていますので、

クレジットカード決済だけでは足りません。

 

そこで、証券口座引落を併用します。

そうすると、下記の通りになるかと思います。

クレカ決済:月額50,000

証券口座:月額7,100+ボーナス300

 

おすすめの設定方法

年初から積み立てる設定を標準設定として考えますが、

キリが悪く設定できないので、少し調整します。

クレカ決済32,700円を基本積立金額として、

5万円までに足りない金額17,300円を増額設定で増額します。

次に、証券口座引落525円を基本金額として、

7,100円までに足りない金額6,575円を増額設定で増額します。

あとは、お好きな月にボーナス設定合計をします。 

 

不安な方は基本積立金額をどちらも100円にして、増額設定の金額をあげましょう。

 

 <参考画像>

0.クレジット決済を選択

(クレジット決済の積み立てタイミングは毎月1日のみ)

1.積立金額を設定

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2.オプションの増額設定

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3.ポイント設定も忘れずに

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4.クレカ決済の設定が終わったら、

もう一つ積み立て設定を作成して、証券口座引き落としを選択

(積み立て日はお好みで)

(証券口座引き落としを先に設定しても問題ありません)

 

5.積立金額を設定

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6.オプションの増額設定

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7.ポイント設定を確認して、ページを進めて完了

 

 

それでは次の記事でお会いしましょう!
ぜひコメントをしていってくださいね♪
質問もOKです!

 

 

<参考サイト>

つみたてNISA(積立NISA)取引ガイド | NISA(ニーサ):少額投資非課税制度 | 楽天証券

 

<関連記事>

white314.hatenablog.com

 

地震関連のURLをまとめました。【2021/05/01】

地震情報(震度速報)
令和3年5月1日10時32分 気象庁発表

1日10時27分ころ、地震による強い揺れを感じました。震度3以上が観測された地域をお知らせします。
今後の情報に注意してください。

この地震により観測された最大震度は震度5強です。


[震度4以上が観測された地域]
震度5強

宮城県北部 宮城県中部
震度5弱:

宮城県南部 青森県三八上北 岩手県沿岸南部 岩手県内陸南部 福島県中通り 福島県浜通り
震度4:

岩手県沿岸北部 岩手県内陸北部 秋田県内陸南部 山形県村山 茨城県北部 栃木県南部

www.jma.go.jp

 

YouTube 

【LIVE】 最新地震・気象情報 ウェザーニュースLiVE 2021年5月1日(土)

youtu.be

 

停電の次に怖い「通電火災」/
復旧前にブレーカーを落として対策を
 https://youtu.be/irGeoed2n78 @YouTubeより

 

消防庁 地震防災マニュアル

参考にしてください。
https://www.fdma.go.jp/relocation/bousai_manual/lat/later10.html
(下部に一部を載せています。)

 

 

■停電情報

北海道電力
https://teiden-info.hepco.co.jp

東北電力
https://nw.tohoku-epco.co.jp/teideninfo/

東京電力
https://teideninfo.tepco.co.jp

北陸電力
http://www.rikuden.co.jp/nw/teiden/otj010.html

中部電力
https://teiden.chuden.jp/p/index.html

関西電力
https://www.kansai-td.co.jp/teiden-info/index.php

 

首相官邸(災害・危機管理情報)
http://twitter.com/Kantei_Saigai 

地震情報まとめ(Twitter
https://twitter.com/i/topics/1307153406289612800

 

 

以下、地震防災マニュアルから一部引用
ーーーーーここからーーーーーー

 

●災害が発生したときにはデマが飛び交いがち。噂に惑わされず、テレビ、ラジオ、役場等からの情報に注意し、正しい状況の把握に努めましょう。

●役場から避難の指示・勧告等が出たら、それに従いましょう。

●役場からの指示・勧告等がなくても、身の周辺に危険が迫っていると判断した場合は、ためらうことなく避難しましょう!

●消防署、警察等は救急・救助活動等に追われていることが予想されます。災害状況の問い合わせ等はこれらの活動に支障をきたすのでやめましょう。

●避難する時には、電気のブレーカーを切り、ガスの元栓を閉めましょう。

●我が家の安全を確認後、近所にも声をかけて安否を確認しましょう。

●火災報知設備の警報を聞いたときは、状況を確認するとともに、速やかな行動を心がけましょう。

●煙が部屋や廊下に充満してきた場合は、ハンカチやタオルなどで口・鼻をしっかり覆い、煙を吸わないよう姿勢を低くして避難しましょう。

●避難する時は原則として徒歩で避難しましょう。車を使うと渋滞を引き起こし、消防・救急活動などに支障を来します。

●普段歩いている道も混乱して、歩きにくくなっている恐れがあります。携帯品は歩きやすいよう背負える範囲のものにとどめ、服装は活動しやすいものにしましょう。

●最寄の小・中学校などが避難所に指定されています。また、さらに危険性がある場合は広域避難場所に避難する必要がありますので、身の回りの避難所や広域避難場所を日ごろからチェックしておきましょう。

●家族の安否が心配な場合は、公衆電話、NTTの災害伝言ダイヤル171、携帯電話の災害伝言板で家族と連絡をとり、安全が確認できたら、無理に避難する必要はありません。

●災害時には、情報提供などを行う帰宅困難者支援施設として、学校や公共施設、コンビニエンスストア、ガソリンスタンドなどが指定されるケースが増えてきています。これらの施設も併せて確認しておきましょう。

 

ーーーーーーここまでーーーーー

つみたてNISAの分配金コースは受取型で!【楽天証券】

今回はつみたてNISAでの、分配金コースについてお話します。

 

結論

つみたてNISAの分配金コースは受取型が良い

 

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参考:つみたてNISA(積立NISA)取引ガイド | 楽天証券

 

複利はどうなるのか

再投資型を選ぶ人はおおよその方が複利を目当てにされているかと思います。

再投資型の仕組みとしては、分配金を再投資することによって、購入口数を増やすことで、利益を上げるということです。

 

つみたて投資の場合は、配当金を再投資していなくても、つみたてをしているわけですから、購入口数は増やされていきます。

また、つみたてNISAは年間40万円までしか投資できませんので、再投資型であふれたものは特定口座で買い付けることになります。

 

つまり、配当金を再投資するのではなく、つみたて金額を上げることで、口数増加という目的は達成されますので、受取型でも問題ないということです。

 

再投資型は税金がかからない?

税金面での心配をされる方もいらっしゃるかもしれません。

税金は「再投資型」であっても、「受取型」であっても、分配された時点で課税されますので、差はありません。

無論、NISA口座は非課税口座ですから、どちらの場合であっても非課税、税金0円が課税されますので、さらに差はありません。

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参考:税制と確定申告 | 楽天証券

 

再投資型のメリット

購入手数料がかかりません。

つまり、購入手数料が無料のものは、メリットがありません。

 

再投資型のデメリット

まずは、あたりまえですが、分配金を受け取れません。

 

つぎに大事なポイントですが、海外出国をする場合分配金コース「再投資型」の商品は、買付が発生するため保有できません。

そして、NISAで保有されている投資信託は、分配金コースの変更ができませんので、継続保有不可となり、課税口座へ振替後に分配金コースを「受取型」へ変更する必要があります。

 

海外出国とは、海外勤務や留学等のために出国し、1年以上にわたるまたは期間の定めがない日本以外での居住、または居住予定がある場合のことです。

この場合、あらかじめの届出が必要なのです。1年未満の旅行等は関係ありません。

参考:海外出国のお手続き | 楽天証券

参考:分配金コースの変更方法 | 取引ガイド | 投資信託 | 楽天証券

 

一括投資をする場合は再投資型がおすすめ

ここまで、受取型をおすすめしてきませんでしたが、一括投資をする場合は再投資型をおすすめします。

あくまで、つみたて投資の場合はつみたてを行っているので、口数を増やすことができることから「受取型」をおすすめしてきました。

 

しかし、積立投資ではなく一括投資の場合はつみたてを行いませんので、口数を増やすことができません。

よって、一括投資での分配金コースは「再投資型」をお勧めします。

 

 

 

どちらの場合であっても、買い付け平均単価を下げるために、暴落時の買い付けはしたほうがいいかもしれないですね。

ちなみに、特定口座へ移行後は分配金コースを変更できるはずですので、非課税期間が終わってから再考するものいいですね。

 

それでは次の記事でお会いしましょう!
ぜひコメントをしていってくださいね♪
質問もOKです!

 

 

<関連記事>

white314.hatenablog.com

 

楽天証券のポイント投資は1ポイントで

今回は楽天証券のポイント投資についてご紹介します。

2ポイント以上に設定している方は少しもったいないです。

 

結論

・ポイント投資の上限設定は1ポイントで十分

・通常ポイントは楽天カードの「ポイント支払いサービス」を使おう

 

 

ポイント投資(投資信託)とは

 投資信託の買付代金の一部または全てに楽天ポイント楽天証券ポイントを利用することです。

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ポイント投資(投資信託) | ポイント投資 | ポイントプログラム | サービス案内 | 楽天証券

 

 

よくある疑問点

・SPUは達成できるのか

→500円以上の積立設定をしているのであれば、達成できます。

すべてをポイントで賄う必要はありません。

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SPU(スーパーポイントアッププログラム) |楽天証券のポイント投資でポイント+1倍

 

ただし、一回の積立額が500円未満だった場合は対象外になる可能性があります。

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SPU(スーパーポイントアッププログラム) |楽天証券のポイント投資でポイント+1倍

 

複数の積み立て設定

複数の積み立て設定をしていた場合は、順番にどこでポイントを利用するか判断されるようです。

そして、"同日に"カード積立と証券口座積立があった場合は、証券口座積み立てがポイント利用優先になるようです。

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投信積立でのポイント利用ルールについて教えてください | 楽天証券 | ネット証券(株・FX・投資信託・確定拠出年金・NISA)

 

もらえるポイント

ポイント投資でポイントを使ってしまうと、楽天ポイントがもらえません。

ですので、楽天カードの請求額を下げるということで「ポイント支払いサービス」を利用します。

 

「ポイント支払いサービス」でポイントを使っても、楽天ポイント楽天カードに来た請求額で楽天ポイントをくれるので、もらえる楽天ポイントは変わりません。

つまり、ポイントを使ってポイントがもらえます!

 

楽天カード投資信託へ積立を行い、ポイント支払いサービスで引き落とし金額を下げることで、楽天ポイントをもらいながら、間接的にポイントで投資している効果を得ることができます!

 

皆さんもぜひポイント上限設定は1ポイントで!

 

 

 

それでは次の記事でお会いしましょう!
ぜひコメントをしていってくださいね♪
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自動で貯金をする方法

今回は、簡単に貯金ができる方法をご紹介します。

 

 

結論

・自動定額入金と自動定額振り込みサービスを利用する

 

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利用する銀行

住信SBIネット銀行

 

上記の銀行にはとても便利なサービスがあります。

それが、自動定額入金と自動定額振り込みです。

これらのサービスを利用することで、給料が入った時点から、自動で資金を移動することができます。

 

自動定額入金

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定額自動入金サービス | 振込・振替・支払 | NEOBANK 住信SBIネット銀行

 

自動定額振込

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定額自動振込サービス | 振込・振替・支払 | NEOBANK 住信SBIネット銀行

 

やり方

1.口座を用意

貯金用口座、生活用口座を準備します

2.自動定額入金を設定

貯金したい金額を自動定額入金に設定し、住信SBIネット銀行へ移動させます。

3.自動定額振込を設定

住信SBI銀行から貯金用口座へ振り込む設定をします。

 

上記の設定をすることで、

給料振込口座→住信SBIネット銀行→貯金用口座

の資金移動が自動になります。

 

振込手数料が気になる方がいると思いますが、

基本的には無料回数内に収まると思われます。

6月からはさらに条件が楽になる予定です。

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スマプロランクについて | スマートプログラム | NEOBANK 住信SBIネット銀行

 

下記の口座が別なのであれば、さらに応用ができますが、それはまた次の機会で

・給与が振り込まれる口座(稼ぐ)

・生活資金が入っている口座(貯める、使う)

・投資用資金が入っている口座(増やす)

生活防衛資金を貯める口座(備える)

 

それでは、次の記事で会いましょう!ご安全に!

よかったらコメントしていってくださいね(^^♪

質問もOKですっ!

 

<参考サイト>

NEOBANK 住信SBIネット銀行

 

お休みします

資格勉強や年度末年始の多忙により...

 

 

クレジットカード決済での満額投資は4/12までですので、

設定をしたい方は忘れずに設定してくださいね

 

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選べる引落し方法 | 投信積立 | 投資信託 | 楽天証券

 

 参考記事

white314.hatenablog.com

【5月から】積立NISAの満額投資をする方法

みなさん、こんにちは。

4月12日までに設定し、5月から積み立てを開始する方の満額積み立て方法を紹介します。

楽天クレジットカード決済をメインの積み立て方法として考えています。)

 

<年初から積み立てる場合はこちら>

基本的な考えはこちらの記事です。(下書きですが)

white314.hatenablog.com

 

 

毎月の積立金額

 

まずは毎月の積立金額を算出します。

積み立て可能期間は5~12月の8か月です。

積立NISAでの投資可能金額は40万円です。

 

40/8=5 ですので、

毎月の投資額は5万円になります。

 

 

設定方法

 

楽天証券には毎月の積立可能額に制限があります。

基本積立金額の制限が33,333円になっています。

 

積み立てたい金額は5万円ですので、

基本積立金額だけでは足りません。

 

そこで、増額設定を利用します。

5万円から基本積立金額を引いて、残りの分を増額設定で行います。

 

 

おすすめの設定方法

年初から積み立てる設定を標準設定として考えます。

クレカ決済32,800円を基本積立金額として、

5万円までに足りない金額17,200円を増額設定で増額します。

 

 <参考画像>

0.クレジット決済を選択

(クレジット決済の積み立てタイミングは毎月1日のみ)

1.積立金額を設定

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2.オプションの増額設定

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3.ポイント設定も忘れずに

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それでは次の記事でお会いしましょう!
ぜひコメントをしていってくださいね♪
質問もOKです!

 

 

<参考サイト>

つみたてNISA(積立NISA)取引ガイド | NISA(ニーサ):少額投資非課税制度 | 楽天証券

 

<関連記事>

white314.hatenablog.com